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La 'trampa' de financiar tu coche: por qué aunque te 'ahorres' 2000 euros sale más caro

IkebIkeb Forero Senior ✭✭✭✭✭
Si lo financias con nosotros te ahorras 2.000 euros en tu nuevo coche'. Esta es la frase que aparece en todos los anuncios de automóviles antes de que surja en pantalla el eslogan y el logo de la compañía. Y esto es, desde hace tiempo, el gancho con el que estas marcas atraen a los clientes que quieren comprar un vehículo, pero que no tienen los medios para adquirirlo con el dinero ahorrado. De esta forma, pagando un interés de casi el 10%, los usuarios pueden devolver mes a mes el coche que elijan.
Teniendo en cuenta que el vehículo es la segunda mayor inversión que las familias realizan después de la vivienda, saber qué opción es más rentable puede marcar la diferencia. Obviando que lo más barato, suponiendo que se pueda hacer, es pagarlo de golpe con ahorro, ¿es mejor aceptar el descuento que ofrecen las empresas y acceder a los términos de su financiación o hay que huir de estas ofertas y recurrir a los bancos tradicionales?

A pesar de que cada préstamo es diferente porque varía en función de las condiciones de quien lo pida, en principio los números apuntan a una conclusión clara: aunque 'ahorres' una cantidad, los créditos al consumo que ofrecen los bancos harán que pagues menos dinero.

¿Cual es más barato?
Los bancos ofrecen mayor rentabilidad en lo que a tipo de interés (siempre TAE) se refiere. Los 3 más baratos, según el comparador Rastreator, son Sabadell, BBVA y Bankia (7,63% de media). Y, si se cuentan empresas financieras más allá de las grandes entidades, Dealer Best y Celetem ofrecen servicios aún más baratos para financiar tu coche.
Por el contrario, los préstamos que ofrecen las empresas automovilísticas superan en más de dos puntos a las anteriores. En la gran mayoría de casos, o bien rozan el 10% o lo superan ligeramente. A cambio de esta diferencia están los descuentos que van variando según el modelo, pero ¿compensan?

El coche más vendido del año 2019 en España fue el Seat León, que vale 21.960 euros. La promoción que hay en sus anuncios y web afirma que este modelo tiene una rebaja de 2.000 euros si aceptas financiarlo a través de SEAT. Con esta rebaja y un TAE del 9,89% el cliente tendrá que pagar en total un extra de 1.969 euros por este vehículo.
Por el contrario, si para comprar el coche se recurre al Sabadell, que no es el banco que tiene intereses más bajos, esa cifra cae hasta los 1.650, 319 euros de diferencia con la promoción.
Con los tipos de BBVA y Bankia el resultado es casi el mismo (1.647 euros y 1.708, respectivamente). Aunque empresas financieras como Dealer Best, con tipos de interés en estos productos al 6,22% hacen que lo que hay que pagar por esta deuda baje a los 1.365 euros, una diferencia ya de más de 600 euros.

Sin salir de la compañía, tenemos el caso del Seat Ibiza, un modelo más barato y, por tanto, donde el descuento puede marcar más la diferencia. Con un valor de 12.700 euros y un descuento de 1.710 euros, lleva a que el cliente pague al finalizar su deuda 1.086 euros. La media de los tres bancos que ofrecen créditos más baratos financia ahora mismo esta inversión por 969 euros. La diferencia se ajusta más pero el 'ganador' sigue siendo el mismo.
Pero si nos vamos a otra compañía con precios y promociones similares, como Renault, que ofrece un descuento de 2.400 euros para su vehículo más vendido en España, el Renault Clio (13.780 euros), sigue pasando lo mismo. Financiar por los grandes bancos que son más baratos en este caso supone un ahorro de 120 euros.

Aunque donde no hay comparación es en los vehículos de alta gama, que mantienen un descuento similar a los de media y baja pero ofrecen un tipo TAE igual de alto, por lo que en este caso sí que se nota en el bolsillo realmente qué financiación elijas. El Audi A7 que vale 66.700 euros tiene unos intereses del 10% y un descuento de 2.800. La banca, en este caso, con un 3% menos de TAE, logra que pagar a plazos este coche suponga un ahorro de más de 1.300 euros.

¿Es entonces mejor siempre recurrir a los bancos? Aunque los datos de media ahora apunten a que sí, esto no es así en todos los casos y hay que mirar cada caso. Las empresas automovilísticas comienzan a desarrollar estos sistemas de financiación en la crisis, cuando a las financieras les cuesta ofrecer créditos al consumo y, desde entonces, desarrollan muchos productos y servicios paralelos que complementan la deuda y que hay que tener en cuenta a la hora de elegir. Por lo tanto, si a eso se le añade que cada operación varía en función de muchos factores (situación económica, precio del coche) lo mejor es contrastar caso a caso. Pero, en la mayoría de ellos será más rentable el banco, aunque no 'te ahorres' 2.000 euros.

https://www.elconfidencial.com/empresas/2020-01-26/financiacion-coche-trampa-ahorro-387_2426999/?utm_source=facebook&utm_medium=social&utm_campaign=ECNocheAutomatico&fbclid=IwAR3l9zAOLCIln7lum3jvM-GuH87ftadfsOcO3-BUzzs27Ya5b0juV5av7HM
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Comentarios

  • mafmaf Forero Senior ✭✭✭
    Por experiencia propia el factor decisivo será el precio final que te den por el coche al contado, si de esos 2000 € de descuento no te aplican nada podría ser interesante, pero creo que al final siempre conseguirás rascar algo de esos 2000.
  • automovil79automovil79 MegaForero ✭✭✭✭✭
    interesante, por lo general los coches salen mejor al contado pero para quien no pueda es una opción que se debe tener en cuenta haciendo números.
  • belmarbelmar MegaForero
    En los foros todos compramos los coches al contado, estas cosas no van con nosotros.

    Carpe Diem.

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  • OchoimedioOchoimedio MegaForero ✭✭✭
    Creo recordar que las financieras de algunas marcas permiten liquidar el préstamo 12 o 13 meses después de formalizarlo, por lo que solo se pagan intereses durante este periodo.
    Si no cargan la mayoría de intereses al principio puede ser una opción interesante, aunque puedas pagar al contado.
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  • danitro1975danitro1975 Forero Master ✭✭✭✭✭
    Creo recordar que las financieras de algunas marcas permiten liquidar el préstamo 12 o 13 meses después de formalizarlo, por lo que solo se pagan intereses durante este periodo.
    Si no cargan la mayoría de intereses al principio puede ser una opción interesante, aunque puedas pagar al contado.
    Yo lo valoré, y me salía 600 euros más caro así que pagando al contado. 
    Paso de regalar mi pasta si puedo evitarlo. 
  • TenoriosaurioTenoriosaurio Forero Senior ✭✭✭✭
    Hay alguna campaña de descuento de vez en cuando que marca mucha diferencia respecto al pago al contado, ahí es cuando liquidando la financiación a los 12-13 meses/cuando te permita la financiera sin penalizar, ahorramos dinero.
     
    Si la diferencia es de solo 2.000€, al tipo de interés actual y generalizado, dificilmente vamos a ahorrar financiando.
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  • automovil79automovil79 MegaForero ✭✭✭✭✭
    Ochoimedio escribió : »
    Creo recordar que las financieras de algunas marcas permiten liquidar el préstamo 12 o 13 meses después de formalizarlo, por lo que solo se pagan intereses durante este periodo.
    Si no cargan la mayoría de intereses al principio puede ser una opción interesante, aunque puedas pagar al contado.

    permitirán cancelar el préstamo a plazos cuando tienes pagados los intereses y pagando el resto del coche. Si cancelas antes suelen meter una penalización. Ellos no van a perder, no van a dejar que pongas los intereses en los 24 o 36 meses de 48 y a los 12 canceles los plazos y pasas de pagar más que la entrada y ese primer año.
  • bushidobushido Forero Senior ✭✭✭
    las financieras NO son O.N.Gs........de rebaja "2000" euros nada.
  • SentenciaSentencia Forero Senior
    Ikeb dijo:
    Si lo financias con nosotros te ahorras 2.000 euros en tu nuevo coche'. Esta es la frase que aparece en todos los anuncios de automóviles antes de que surja en pantalla el eslogan y el logo de la compañía. Y esto es, desde hace tiempo, el gancho con el que estas marcas atraen a los clientes que quieren comprar un vehículo, pero que no tienen los medios para adquirirlo con el dinero ahorrado. De esta forma, pagando un interés de casi el 10%, los usuarios pueden devolver mes a mes el coche que elijan.
    Teniendo en cuenta que el vehículo es la segunda mayor inversión que las familias realizan después de la vivienda, saber qué opción es más rentable puede marcar la diferencia. Obviando que lo más barato, suponiendo que se pueda hacer, es pagarlo de golpe con ahorro, ¿es mejor aceptar el descuento que ofrecen las empresas y acceder a los términos de su financiación o hay que huir de estas ofertas y recurrir a los bancos tradicionales?

    A pesar de que cada préstamo es diferente porque varía en función de las condiciones de quien lo pida, en principio los números apuntan a una conclusión clara: aunque 'ahorres' una cantidad, los créditos al consumo que ofrecen los bancos harán que pagues menos dinero.

    ¿Cual es más barato?
    Los bancos ofrecen mayor rentabilidad en lo que a tipo de interés (siempre TAE) se refiere. Los 3 más baratos, según el comparador Rastreator, son Sabadell, BBVA y Bankia (7,63% de media). Y, si se cuentan empresas financieras más allá de las grandes entidades, Dealer Best y Celetem ofrecen servicios aún más baratos para financiar tu coche.
    Por el contrario, los préstamos que ofrecen las empresas automovilísticas superan en más de dos puntos a las anteriores. En la gran mayoría de casos, o bien rozan el 10% o lo superan ligeramente. A cambio de esta diferencia están los descuentos que van variando según el modelo, pero ¿compensan?

    El coche más vendido del año 2019 en España fue el Seat León, que vale 21.960 euros. La promoción que hay en sus anuncios y web afirma que este modelo tiene una rebaja de 2.000 euros si aceptas financiarlo a través de SEAT. Con esta rebaja y un TAE del 9,89% el cliente tendrá que pagar en total un extra de 1.969 euros por este vehículo.
    Por el contrario, si para comprar el coche se recurre al Sabadell, que no es el banco que tiene intereses más bajos, esa cifra cae hasta los 1.650, 319 euros de diferencia con la promoción.
    Con los tipos de BBVA y Bankia el resultado es casi el mismo (1.647 euros y 1.708, respectivamente). Aunque empresas financieras como Dealer Best, con tipos de interés en estos productos al 6,22% hacen que lo que hay que pagar por esta deuda baje a los 1.365 euros, una diferencia ya de más de 600 euros.

    Sin salir de la compañía, tenemos el caso del Seat Ibiza, un modelo más barato y, por tanto, donde el descuento puede marcar más la diferencia. Con un valor de 12.700 euros y un descuento de 1.710 euros, lleva a que el cliente pague al finalizar su deuda 1.086 euros. La media de los tres bancos que ofrecen créditos más baratos financia ahora mismo esta inversión por 969 euros. La diferencia se ajusta más pero el 'ganador' sigue siendo el mismo.
    Pero si nos vamos a otra compañía con precios y promociones similares, como Renault, que ofrece un descuento de 2.400 euros para su vehículo más vendido en España, el Renault Clio (13.780 euros), sigue pasando lo mismo. Financiar por los grandes bancos que son más baratos en este caso supone un ahorro de 120 euros.

    Aunque donde no hay comparación es en los vehículos de alta gama, que mantienen un descuento similar a los de media y baja pero ofrecen un tipo TAE igual de alto, por lo que en este caso sí que se nota en el bolsillo realmente qué financiación elijas. El Audi A7 que vale 66.700 euros tiene unos intereses del 10% y un descuento de 2.800. La banca, en este caso, con un 3% menos de TAE, logra que pagar a plazos este coche suponga un ahorro de más de 1.300 euros.

    ¿Es entonces mejor siempre recurrir a los bancos? Aunque los datos de media ahora apunten a que sí, esto no es así en todos los casos y hay que mirar cada caso. Las empresas automovilísticas comienzan a desarrollar estos sistemas de financiación en la crisis, cuando a las financieras les cuesta ofrecer créditos al consumo y, desde entonces, desarrollan muchos productos y servicios paralelos que complementan la deuda y que hay que tener en cuenta a la hora de elegir. Por lo tanto, si a eso se le añade que cada operación varía en función de muchos factores (situación económica, precio del coche) lo mejor es contrastar caso a caso. Pero, en la mayoría de ellos será más rentable el banco, aunque no 'te ahorres' 2.000 euros.

    https://www.elconfidencial.com/empresas/2020-01-26/financiacion-coche-trampa-ahorro-387_2426999/?utm_source=facebook&utm_medium=social&utm_campaign=ECNocheAutomatico&fbclid=IwAR3l9zAOLCIln7lum3jvM-GuH87ftadfsOcO3-BUzzs27Ya5b0juV5av7HM

    Gran aporte Ikeb! "Al César lo que es del César".

    Conviene que los que se compran un coche por encima de su verdadera capacidad económica, o de ahorro, sepan lo que hay...

    En realidad esto se intuye porque, como bien se dice, las financieras no  son una ONG, están al negocio. O a la usura que diría alguien poco diplomático. Lo que sucede es que la peña prefiere esconder la cabeza bajo el ala y auto engañarse...

    Allá cada uno...
    EN ESTE FORO HAY CENSURA.

    MEDIOCRES COMO IKEB (EL QUE DEBATE PONIENDO ENLACES QUE NO LEE PREVIAMENTE PORQUE LOS COGE DEL BUSCADOR SIN LEERLOS ANTES PARA HACER BULTO Y, HABIÉNDOSELE PILLADO, NO LE CAE LA CARA DE VERGÜENZA PORQUE NO TIENE UN MÍNIMO DE AMOR PROPIO ) O TENORIO, SI, ESE FORERO QUE FUE RETRATADO ACERTADAMENTE COMO GRAN ZOQUETE AL QUE VEMOS EXPRESARSE COMO BARRIOBAJERO DE PRO QUE PUEDE, ÉL SI, INSULTAR DE FORMA IMPUNE A OTROS FOREROS MIENTRAS INTERVIENE EN EL FORO PARA CONTARNOS LO BIEN QUE VAN COCHES QUE SOLO CONOCE DE FOTOS O DE VERLOS EN EL ESCAPARATE DEL CONCE. PRESUMIENDO DE "OLFATO FINO" PARA COCHES QUE CONOCE DE OIDAS, HABLA Y SUBE  FOTOS COMO SI LOS CONDUJERA DE FORMA HABITUAL. LA TRISTE REALIDAD DE SU GARAJE SON  ZARRIOS HASTA CON EL CAPÓ DESCUADRADO, COMO LLEGÓ A RECONOCER EL INFELIZ JAJAJAJA,... ELLOS, Y ALGUNO MÁS, CONFORMAN UNA MAFIA CENSORA QUE ESTABLECE DIFERENCIAS ENTRE "FOREROS BUENOS" Y "FOREROS MALOS". POR ESTE SISTEMA DOMINADO POR MACACOS Y MEDIOCRES NO PASO. NO ACEPTO TUTELAS DE ESTA GENTE NI DE NADIE. ME VOY POR DONDE SE HAN IDO FOREROS BRILLANTES QUE NO SÉ SI VOLVERÁN (YO NO, SE ACABÓ SENTENCIA EN ESTE FORO) COMO DUAL RAM, INFERNO MP, EL AFILADOR O, EL PROPIO EIN A LOS QUE SALUDO SI LEEN ESTO. NO VOY A COINCIDIR MÁS CON ELLOS PORQUE MI DESCONEXIÓN SERÁ TOTAL.

    APROVECHO MI SITIO DE FIRMA PARA DENUNCIAR UN ESTADO DE COSAS Y SALUDAR A LOS QUE SE FUERON Y TAMBIÉN PARA ENVIAR UN CARIÑO A FOREROS DE GRATO RECUERDO (CON LOS QUE PUEDO HABER LLEGADO A DISCREPAR INCLUSO CIVILIZADAMENTE) COMO AUTOMÓVIL 79, MAZ 77, O MANU. PARA ESTOS, UN SALUDO Y HASTA SIEMPRE!  :)

  • SentenciaSentencia Forero Senior
    belmar dijo:
    En los foros todos compramos los coches al contado, estas cosas no van con nosotros.



    Tú eres un buen ejemplo de lo dicho en mi intervención anterior.

    Pagar un Golf con sobreprecio y a letras mensuales....

    Di que si, Belmar ;)
    EN ESTE FORO HAY CENSURA.

    MEDIOCRES COMO IKEB (EL QUE DEBATE PONIENDO ENLACES QUE NO LEE PREVIAMENTE PORQUE LOS COGE DEL BUSCADOR SIN LEERLOS ANTES PARA HACER BULTO Y, HABIÉNDOSELE PILLADO, NO LE CAE LA CARA DE VERGÜENZA PORQUE NO TIENE UN MÍNIMO DE AMOR PROPIO ) O TENORIO, SI, ESE FORERO QUE FUE RETRATADO ACERTADAMENTE COMO GRAN ZOQUETE AL QUE VEMOS EXPRESARSE COMO BARRIOBAJERO DE PRO QUE PUEDE, ÉL SI, INSULTAR DE FORMA IMPUNE A OTROS FOREROS MIENTRAS INTERVIENE EN EL FORO PARA CONTARNOS LO BIEN QUE VAN COCHES QUE SOLO CONOCE DE FOTOS O DE VERLOS EN EL ESCAPARATE DEL CONCE. PRESUMIENDO DE "OLFATO FINO" PARA COCHES QUE CONOCE DE OIDAS, HABLA Y SUBE  FOTOS COMO SI LOS CONDUJERA DE FORMA HABITUAL. LA TRISTE REALIDAD DE SU GARAJE SON  ZARRIOS HASTA CON EL CAPÓ DESCUADRADO, COMO LLEGÓ A RECONOCER EL INFELIZ JAJAJAJA,... ELLOS, Y ALGUNO MÁS, CONFORMAN UNA MAFIA CENSORA QUE ESTABLECE DIFERENCIAS ENTRE "FOREROS BUENOS" Y "FOREROS MALOS". POR ESTE SISTEMA DOMINADO POR MACACOS Y MEDIOCRES NO PASO. NO ACEPTO TUTELAS DE ESTA GENTE NI DE NADIE. ME VOY POR DONDE SE HAN IDO FOREROS BRILLANTES QUE NO SÉ SI VOLVERÁN (YO NO, SE ACABÓ SENTENCIA EN ESTE FORO) COMO DUAL RAM, INFERNO MP, EL AFILADOR O, EL PROPIO EIN A LOS QUE SALUDO SI LEEN ESTO. NO VOY A COINCIDIR MÁS CON ELLOS PORQUE MI DESCONEXIÓN SERÁ TOTAL.

    APROVECHO MI SITIO DE FIRMA PARA DENUNCIAR UN ESTADO DE COSAS Y SALUDAR A LOS QUE SE FUERON Y TAMBIÉN PARA ENVIAR UN CARIÑO A FOREROS DE GRATO RECUERDO (CON LOS QUE PUEDO HABER LLEGADO A DISCREPAR INCLUSO CIVILIZADAMENTE) COMO AUTOMÓVIL 79, MAZ 77, O MANU. PARA ESTOS, UN SALUDO Y HASTA SIEMPRE!  :)

  • SteelSteel Forero Senior
    Financiando lo mínimo me salia mejor financiando que al contado.
  • Andres0Andres0 MegaForero ✭✭✭✭
    editado 27 de enero
    Con los intereses que aplican algunas marcas no sale a cuenta financiar con ellas ni aunque te regalen revisiones. Si no queda otra, o se prefiere financiar una parte, un banco igual tiene unas condiciones más favorables. 
  • automovil79automovil79 MegaForero ✭✭✭✭✭
    Steel escribió : »
    Financiando lo mínimo me salia mejor financiando que al contado.

    y a mí, pero porque eran 4000e a 24 meses con descuento decente, en los que eran ya 6000 a 36 meses ya lo habría pagado al contado.
  • MAMMAM Forero Senior ✭✭✭✭✭
    editado 28 de enero
    Parece razonable financiar un coche de precio medio o bajo, si no se dispone de efectivo y se necesita un coche.

    Lo que no parece razonable, es financiar coches de gama alta, si no se dispone de efectivo. Pero los humanos somos complejos y no siempre razonables.

    Además mucha gente ( y los demas donde me incluyo poco), no tiene cuenta los costes reales de mantenimiento de un vehículo; mas lesivos, si además hay que soportar la letra mensual, todo a descontar de la nómina.

    Saludos
    MAM
  • danitro1975danitro1975 Forero Master ✭✭✭✭✭
    Ikeb dijo:
    Cuando estuve barajando la dokker, me parecieron unas condiciones bastante leoninas las que ofrecían los servicios financieros de renault. 
  • TenoriosaurioTenoriosaurio Forero Senior ✭✭✭✭
    Financiar con renault es un suicidio.
    Moto-Guzzi-V65-Scrambler-4-380x250.jpg
  • automovil79automovil79 MegaForero ✭✭✭✭✭
    si le metes 16.800 de entrada que es lo más que te dejan a 36 meses sale por 25.000e.
  • IkebIkeb Forero Senior ✭✭✭✭✭
    editado 27 de enero
    Tenoriosaurio escribió : »
    Financiar con renault es un suicidio.

    Yo ya tendría uno si no fuese por esas condiciones.
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  • tungstenotungsteno Forero Senior ✭✭✭
    financiarlo, te sale por 3000 euros de mas, si pagas al contado te cobran 3000 euros mas. ¿donde estan las rebajas?. Lo logico seria que al pagarlo al contado pagaras el precio que se anuncia.
    En Europa es asi tambien?.
    Otra cosa, ¿para que sirven los configuradores de las marcas? luego te tratan de vender lo que tienen en existencia aunque no coincida con lo que quieres. A mi un comercial me dijo a la cara que no me pedia un coche a fabrica y se puso pesado con encasquetarme un coche "de campa" eso si, 1500 euros mas caro y con extras que yo no queria.

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